Project Details
Challenges
Lorsqu'il s'agit d'utiliser la technologie pour améliorer l'expérience client et stimuler la croissance, la BayCoast Bank est une banque régionale qui s'engage à se dépasser.
« Du point de vue technologique, nous voulons nous comparer à Bank of America et Wells Fargo, et non à des banques régionales de même taille », a déclaré Dan DeCosta, directeur de l’information de la BayCoast Bank.
Solutions
Les ambitions de BayCoast sont soutenues par des actions. Avec Talend au centre de sa stratégie de gestion de données, BayCoast a lancé des initiatives qui ont réduit les délais de demande de prêt de plusieurs jours à quelques secondes et a déployé des appels API qui fournissent un échange de données en temps réel pour une prise de décision rapide et éclairée. En outre, BayCoast a intégré son système bancaire central avec les organisations affiliées, ce qui permet un service client informé et des efforts de marketing croisé dans toute la société BayCoast.
« Notre engagement avec Talend a été et sera un facteur contribuant à l’efficacité et à la croissance future de l’ensemble de l’entreprise », a mentionné Dan DeCosta.
Favoriser la croissance nationale grâce à des prêts de niche
Dan DeCosta dirige une petite, mais puissante équipe de données, qui a pleinement adopté la plateforme d’intégration de données de Talend. Une initiative récente a consisté à automatiser les prêts pour les maisons préfabriquées chez Priority Funding, une organisation chapeautée par la BayCoast Bank. Cette initiative a permis de réduire le délai des demandes de prêt de plusieurs jours à quelques secondes.
Les prêts pour maisons préfabriquées occupent une place distincte et de niche commerciale dans le domaine du prêt au logement. Décrits par Dan DeCosta comme un hybride entre un prêt immobilier et un prêt automobile, les prêts pour maisons préfabriquées ont des identifiants et des conditions distincts; par exemple, alors que les prêts immobiliers sont déterminés par la superficie totale en pieds carrés, les prêts pour maisons préfabriquées sont établis sur la largeur et la longueur totales de l’unité. Les prêts pour les maisons préfabriquées ont un taux de rejet de près de 70 %. Les nuances et le taux d’approbation relativement faible des prêts pour les maisons préfabriquées ont rendu l’offre peu attrayante pour de nombreuses banques, et en raison de sa nature de niche commerciale, les développeurs de logiciels et les applications tierces n’y ont pas porté intérêt.
Pour répondre à ses besoins, BayCoast a créé une solution interne avec les services Talend Cloud API. Disposant des connexions API aux points cruciaux du processus de demande, la saisie manuelle a été pratiquement éliminée de la lourdeur du processus de demande de prêt. Avec l’automatisation en place, les responsables des prêts n’ont pas besoin de passer des heures sur des demandes qui sont destinées à être rejetées et peuvent fournir des réponses rapides pendant une période stressante pour le demandeur.
« Il y a toujours beaucoup d’anxiété autour de ce processus, a déclaré Dan DeCosta. En accélérant le processus, le client peut savoir très rapidement s’il va être approuvé ou refusé ».
De leur côté, les responsables du traitement des prêts peuvent passer la majeure partie de leur temps à travailler sur les prêts approuvés, plutôt que de clore manuellement les prêts refusés. Alors que le financement prioritaire s’étend à 14 États et plus, l’automatisation a été essentielle pour la planification de la croissance.
« Priority Funding pourra continuer à s’étendre dans d’autres États sans avoir besoin d’ajouter de plus en plus de personnel de bureau, a déclaré Dan DeCosta. Ils sont prêts à grandir et à gérer tout le travail que cela implique ».
Intégration des systèmes centraux avec Talend + Salesforce et Passerelle Consulting
Alors que Priority Funding se concentre sur une expansion nationale, BayCoast n’a pas perdu de vue les initiatives de service à la clientèle pour les clients régionaux de la banque et de l’assurance. Avec quatre organisations affiliées, BayCoast gère un écosystème complexe de systèmes sources, d’applications tierces et d’utilisateurs professionnels. L’intégration de Talend avec Salesforce a été essentielle pour gérer les données à l’échelle de l’institution.
« Nous intégrons les données de tous ces systèmes centraux dans Salesforce afin de disposer d’informations consolidées sur les clients, explique Dan DeCosta. Nous pouvons extraire le dossier d’un client, et voir ce qu’il a en matière de dépôts, de prêts, d’assurance et d’investissements – tout cela en un seul endroit ».
Passerelle a guidé BayCoast dans le développement d’appels API vers son système bancaire central, permettant le téléchargement de données en temps réel vers Salesforce au cas par cas. L’équipe de BayCoast a continué à s’appuyer sur ces connaissances, en créant des API pour se connecter au financement des PPP pendant la pandémie de COVID-19 et en automatisant les campagnes de marketing entre les prêts hypothécaires et l’assurance habitation.
L’architecture du système de BayCoast a permis de réduire la redondance et le temps nécessaire pour extraire les informations sur les titulaires de comptes, ce qui permet aux représentants des comptes de consacrer plus de temps au service à la clientèle.
« Nous avons pu automatiser le travail fastidieux afin que nos représentants de compte puissent se concentrer sur les clients, a déclaré Dan DeCosta. En tant qu’institution communautaire, nous voulons avant tout fournir les meilleures solutions et le meilleur service possible aux communautés que nous servons ».
Prêt pour l’avenir
Avec chaque nouvelle application, BayCoast renforce sa base technique et sa perspicacité. Les initiatives d’automatisation au sein de Priority Funding et dans l’ensemble de l’organisation BayCoast ont contribué à assurer la conformité réglementaire, aujourd’hui et à l’avenir.
« Lorsque les gens parlent de routines d’automatisation, ils ne parlent pas nécessairement de la cohérence et de l’exactitude des données, a déclaré Dan DeCosta. Si je donne à quelqu’un 100 prêts à saisir manuellement dans un système, il y aura au moins une erreur dans ces 100 prêts. Si je l’automatise avec Talend, il n’y aura pas une seule erreur ».
Le travail de BayCoast avec les API l’a également aidé à prendre en charge son écosystème de données, en ne dépendant plus des contraintes des applications tierces.
« Nous pouvons en fait utiliser nos données bancaires de base avec n’importe quel FinTech ou tiers avec lequel nous voulons faire des affaires.
Passerelle continuera à être un partenaire de confiance et un consultant de la BayCoast Bank.
Passerelle est très utile à BayCoast, en fournissant ce niveau supérieur de connaissance et d’engagement avec la technologie Talend, a rajouté Dan DeCosta.
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